央行数字货币来了！你对区块链了解多少？

10月28日（周一）一开盘，区块链概念股涨停。某雷，长期被低估，因为布局了几年的区块链技术前段时间，成功“翻身”，随着顶层政策如海之巅，区块链行业迎来了一个高光时刻。要知道，“区块链”常常被等同于“割韭菜”、“智商”税”在此之前。”。

不知道大家有没有注意到，使用腾讯公交码过闸，付款后会提示“开区块链发票”。区块链技术已经深入日常生活。

那么，究竟什么是区块链？

关于代理人的小故事

尼基塔被一个组织追杀，为了保命，我们只能摧毁这个组织。该组织的核心机密被复制在 6 个加密设备中。它们由分布在世界各地的 6 个代理保存，组织中的任何变化一旦发生，将同步记录在所有加密设备中。 ，因此代理的失败不会影响机密的完整性。

密码是一个“块”，最先完成信息存储的密码会产生奖励，也就是比特币（bitcoin），密码的去中心化存储可以简单概括为区块链技术（blockchain）。

两个核心：分布式记账和不可篡改

故事的结局是尼基塔从米兰飞到东京，绕地球一圈，最终找到了所有的密码并摧毁了组织。但是在真正的区块链分布式记账中是很难做到的，因为成本太高，任何恶意的篡改，都要动用全网51%以上的算力，这也是为什么区块链的原因“用电”；分布式记账使每个区块都成为一个中心，中心的地位不再重要。 .

分布式记账的不变性和去中心化使得区块链也被称为“建立信任的工具”。在区块链公司对外宣传的白皮书中，大大家都会对“制造信任”做文章。其实这只是区块链技术本身的特点。

亮点

区块链的概念已经提出了 20 多年。本身并不是什么新鲜事，区块链技术在中国的尝试早已得到认可。

2018年，杭州成为中国第一个将“区块链”纳入政府工作报告的城市。 3月30日，国家网信办发布了国内197家区块链信息服务的首批备案数量，腾讯、阿里巴巴、百度等主要厂商的项目也上榜。十月的第二批已经增长。到 309。

信息来源：中国证券报《国家互联网信息办公室发布首批国内区块链信息服务备案号，BATJ等上市公司均在其中》

如果说区块链的春风早已吹过中国的大门，那么10月24日，习近平的讲话正式开启了区块链技术的高光时刻。高层政策的倾向，可能是因为区块链技术在金融领域的应用，与国际货币体系的重组有关。

Facebook（Facebook）在今年 6 月发布了加密货币 Libra，但一直难以实施。 10月23日，Facebook负责人扎克伯格（中国网友昵称小扎）被“邀请”到美国国会接受长达6小时的质询。期间，小扎不断抛出中国的数字货币计划和中国在国际金融体系中的潜在竞争力，试图获得国会议员的认可，“如果 Libra 不这样做，中国央行的数字货币将去做吧。”

资料来自：火星财经《扎克伯格在 Libra 听证会上说了什么？他还用中国“吓唬”了议员们》

小扎所说的央行数字货币，是指中国人民银行自2014年起规划的基于区块链的数字货币（DC/EP）。个人跨境转账需要跨越支付机构、银行和国际结算网络，流程冗长复杂。区块链“一发一收”的特性，让跨境汇款信息的多方协同成为现实。不管Libra成功与否，央行数字货币都是在布雷顿森林体系之后冲击美元中心性的一次尝试。

毫无疑问，这是区块链的亮点时刻。然而，关于区块链的争论从未停止，似乎很难断定到底有多少项目可以真正落地。月亮的背面总是有影子。

月亮的背面

在顶级财经自媒体《财经杂志》之前的推文中，关于“区块链”的文章共有320篇，关于“比特币”的文章共有306篇。可以说，区块链的普及离不开“比特币”。

24日，习近平发表讲话为区块链技术正名，比特币也大涨。然而，还没等币圈大佬们开心几天，就被人民日报28日的郑重声明带回原形：区块链不等于比特币，ICO（初始硬币发行）是非法的。区块链的污名很大程度上与虚拟代币有关。

有三种最令人困惑的代币：山寨币、空气币和传销币。山寨币之所以是山寨币，是因为它直接修改了比特币的源代码比特币今年最高多少钱，把它变成了技术创新；空气币无应用场景，依赖吹牛短概念；传销币与区块链无关。用高回报的口号引起注意。

那些打着“区块链”和“数字资产”的旗号出去割韭菜的公司和项目，到头来也只是小菜一碟。一点核心技术和应用场景都没看到，连白皮书都是淘宝写的。都是靠热情的路演、大佬甚至网红平台来吸引人的。资本崩盘，肯定是浪费钱。区块链可能不是原罪，而是传销。

最好的还在后面

区块链最好的时代将在遥远的未来到来。

中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在《全球金融生态的数字化重塑》演讲中指出，区块链就像是一种先进的基因改造工具。数字平台的基础功能和应用将借助区块链技术进行颠覆性变革，从而为经济社会产生更强大的动力。

国内企业对区块链技术的初步尝试大多围绕虚拟资产展开。比如2018年2月上线的网易星球，旨在“让价值贡献者参与价值分享”，通过玩游戏、抽奖、完成任务等方式挖掘黑钻。但是由于应用场景众多比特币今年最高多少钱，所以比较复杂。曾一度被认为是“伪区块链，真实广告采集页面”。

在音乐领域，华纳音乐集团于今年 9 月投资区块链游戏公司 Dapper Labs，合作开发新的公共区块链平台 Flow。该公司正在测试一项功能，让粉丝可以用加密货币给他们最喜欢的艺术家小费。

在消费金融领域，百度有钱可以在“绿洲”中尝试构建完整的用户激励体系。用户每天可以获得虚拟资产奖励，申请额度，完成贷款，邀请好友，到期分享现金。

360老板周鸿祎去年表示，他还没有看到需要使用区块链的场景。一年过去了，这些不可避免的场景出现了吗？

区块链在金融领域的应用

金融领域最大的痛点是数据的真实性，即信任问题。可以说，区块链技术非常契合金融行业的痛点。信息造假和数据篡改成本太低，风险控制尤为关键。在任何涉及多组织数据传输的场景中，区块链都具有巨大的潜力。例如：征信、资产抵押、借贷、跨境支付结算等。以借贷为例，单个用户在平台申请贷款时，需要对用户的信用报告进行一次调整，他可以批准后拿到钱。但是，由于平台之间缺乏信息共享，用户的长期借贷行为变得隐蔽起来。是在前端添加填写项以全面验证信息，还是将验证过程置于后台以确保用户体验，这是一个艰难的选择。

小影科技的WinSAFE风控系统，在实名认证、人脸识别、活体识别等方面，采用人工智能技术来保证应用的真实性。同时可在后台完成与数十个第三方数据源的交叉验证，最大程度地减少用户繁琐的申请流程。

如果更开放地使用区块链技术进行信息共享，风控成本能否继续降低？

用户数据是平台的核心商业机密。与其他平台共享数据无疑会交出“钱路”，但如果不共享，平台需要承担更高的查询信用成本和风险违约成本、催收成本。这是一个游戏过程。

此外，金融领域的数据高度敏感。即使在各个平台之间建立了共享机制，如何在保护用户隐私的基础上合理共享也是一个亟待解决的问题。

未来趋势：联盟链

区块链的“去中心化”肯定会动摇现有“中心”的利益，所以需要有足够的推力才能真正落地。只有打破平台壁垒，信息才能逐步在链上共享。

随着区块链概念的逐渐渗透，行业巨头似乎已经抛开综合链的“幻想”，选择优先考虑链上需要共享的信息，即“联盟”产业链”。

顾名思义，“联盟”代表了仅在行业有限节点上的信息共享。联盟链是有限去中心化的，联盟链无限扩展是理想的公链。但是，公链意味着任何节点都拥有相同的信息查看权，无法兼容用户隐私。现阶段，联盟链应该是更适合企业和用户的选择。

以资产抵押为例，汽车、房屋等实物的价值会出现波动。如果没有权威的价值评估，就会在链上盲目分享。信息本身就是错误的，那么信息共享的意义何在？有意义吗？

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